个人理财课程：掌握基础、预算、投资与规划技巧

# 个人理财课程
## 基础概念
### 理财目标设定
- 短期目标
  - 旅行
  - 购物
- 中期目标
  - 购车
  - 存钱购房
- 长期目标
  - 退休计划
  - 子女教育
- SMART原则
  - 具体
  - 可测量
  - 可实现
  - 相关性
  - 时限
### 财务健康指标
- 净资产计算
  - 资产总和
  - 负债总和
- 现金流分析
  - 收入来源
  - 支出分类
## 预算管理
### 收入分类
- 主动收入
  - 工资
  - 奖金
- 被动收入
  - 资产收益
  - 投资回报
### 支出跟踪
- 固定支出
  - 房租
  - 贷款
- 可变支出
  - 娱乐
  - 餐饮
### 预算方法
- 50/30/20法则
  - 必需品
  - 想要的东西
  - 储蓄与投资
- 零基预算法
  - 每项支出都有预算
  - 财务零和游戏
## 储蓄策略
### 应急基金
- 3至6个月开支
- 高流动性账户
  - 银行储蓄
  - 货币市场基金
### 目标储蓄
- 购房
  - 首付款
  - 交易费用
- 教育基金
  - 学费
  - 生活费
- 自动化储蓄工具
  - 定期转账
  - 存款账户
## 投资基础
### 投资工具
- 股票
  - 蓝筹股
  - 成长股
- 债券
  - 政府债
  - 公司债
- 基金
  - 指数基金
  - 共同基金
- 房地产
  - 租赁物业
  - 投资房
### 投资策略
- 资产配置
  - 股票 vs 债券
  - 国际 vs 国内
- 定投策略
  - 每月定投
  - 市场时机
### 风险管理
- 分散投资
  - 不同行业
  - 不同地区
- 风险评估问卷
  - 风险承受能力
  - 投资目标
## 债务管理
### 良性债务vs恶性债务
- 良性债务
  - 低利率贷款
  - 教育贷款
- 恶性债务
  - 高利率信用卡
  - 透支
### 还款策略
- 雪球法
  - 从小额债务开始
  - 增强信心
- 雪崩法
  - 利息高的债务优先
  - 降低总利息
### 信用评分维护
- 信用报告解读
  - 评分因素
  - 定期检查
- 提升技巧
  - 按时还款
  - 降低信用卡使用率
## 保险规划
### 必要险种
- 医疗保险
  - 基本保障
  - 附加险
- 人寿保险
  - 定期险
  - 终身险
- 财产保险
  - 房屋险
  - 汽车险
### 投保原则
- 双十原则
  - 保障额度
  - 保费预算
- 保障优先
  - 关键疾病保险
  - 意外保险
## 退休规划
### 养老金账户
- 401(k)计划
  - 雇主匹配
  - 贡献上限
- IRA账户
  - 传统IRA
  - 罗斯IRA
### 退休金计算
- 替代率法
  - 退休前收入替代率
  - 生活水平考虑
- 现金流预测
  - 退休后的基本支出
  - 投资收益预估
## 税务优化
### 税收基础知识
- 免税额/扣除项
  - 个人免税
  - 抵扣项目
- 税率等级
  - 联邦税
  - 州税
### 合法节税策略
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